一个跌停板赔光本金 警惕高杠杆资金入市风险

By admin No comments

自2019年开年以来,A股行情迎来一波走强,指数猛涨之下多路资金涌入股市,这此中就包括灰色地带的场外配资和违规从银行流出的信贷资金。

近日,有读者向人民网记者反应
,自己的朋友王某因急于入市炒股又缺乏本金,就从银行申请了30万元信誉贷,随后又经由过程非法场外配资加了十倍杠杆入市。然而,高杠杆资金并没有给他带来料想的“暴富”。跟着持有股票的连连下跌,王某很快“爆仓”,不仅赔上了从银行借来的30万元现金,还让整个家庭陷入了债务“深渊”。

存款去炒股 信贷资金入市涉嫌违规守法

存款炒股一向是一条不能碰触的红线。而跟着团体信誉存款便利水平不断晋升,银行相对低利率的信贷资金成为一些人眼中能够拿来炒股的“本金”。

记者考察发现,当前银行给予团体信誉存款额度最高不超过50万元,期限普通为3年期,利率普遍在6.5%摆布,最低可到4.78%。

在某股份制商业银行工作人员的朋友圈里,记者看到“信贷只要公积金缴存基数团体不低于756元,就能够申请信誉存款,利率根据征信而定为6.49%-8.68%,额度30万,授信批复”的字样。

记者经由过程征询得知,公积金缴存满两年即满足申请存款条件。当被问到“存款炒股买房可否”时,该工作人员默示,如果查到存款直接进入股市或开发商账户,会要求提前结清。当记者明确默示要存款炒股后,银行工作人员仍默示能够申请存款,“具体驾御签约时会示知”。

存款炒股是羁系严厉打击的对象。2018年,原银监、银保监会先后印发文件、召开工作会议,“打击调用消费存款、违规透支信誉卡等行为,严控团体存款违规流入股市和房市。”

某股份制商业银行信贷部工作人员对人民网记者默示,“银行对存款资金的用途是有要求的,申请人不得将存款资金用于明令制止
的生产、经营、投资规模,借款人需求提供资金用途证明或者用途申明。用银行存款进行炒股属于违规驾御。”

“将团体信誉存款用于炒股首先是一种违约行为,影响团体信誉;其次,如果存款时提供了虚假材料,给银行或者其他金融机构形成重大损失或者有其他重大情节,也许构成骗取存款罪;如果存在‘以非法占有为目的’最终不能偿还,也许构成存款诈骗罪。”北京市京师律师事务所高级合伙人、律师张雁峰示知人民网记者。

个贷低门槛 贷后抽查难堵驾御缝隙

只管羁系层三令五申,但仍有很多
银行因信贷资金违规流入股市楼市而收到银保监系统的行政处罚。

2019年4月4日,青岛银保监局公布的行政处罚决定显示,平安银行青岛分行因信贷资金违规流入资本市场和房地产市场、信贷资金被调用、贷前考察不失职,被罚90万元。2019年5月,上海银保监局披露的三张罚单,上海农商行、南京银行、上海嘉定洪都村镇银行在2017年间发放团体消费存款后,审查不严,存款资金用于证券交易。

“一些小金额如三十万信贷,很容易在贷后抽查顶用假发票顶替。” 一名
股份制银行信贷业务从业者示知人民网记者,“他们不细究,形式合规就行。”

在信贷制止
入(股)市的羁系要求下,银行采用甚么
方式规避信贷入市带来的危险?一名
消费金融公司的信誉贷从业者私下示知记者,“这个(银行)不论,存款后你提现金,就能够入市。”

为甚么
存款炒股屡禁不止?中国人民大学金融与证券研究所联席所长赵锡军默示,一是银行羁系手腕无限,一些团体经由过程间接转移信誉存款进入股市,银行在贷前考察、贷中审查、贷后抽查等驾御下依然
无法完全堵住这些存款的‘缝隙’。二是不排除有一些银行的基层从业人员为了增加事迹
而疏忽银行划定。但这是违规的。

信贷违规进入股市对银行有甚么
危险?中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇默示,“事实上,一些投资者经由过程银行存款或网贷方式投资股票,鉴于股市的不确定性,很容易形成存款逾期不还的现象,也许使银行面临较大的不良存款压力。”

信贷入市会对股市形成甚么
样的影响?某券商工作人员向记者默示,信贷流入股市的具体影响主要看流入规模。“信贷能流入股市,普通都是信贷牵制放松的时候,市道上钱比拟充裕也比拟‘活’的,这个过程伴跟着危险资产和实体投资的扩张。以后
往往会出现货币和信贷牵制周期的收紧,从而招致股市出现快速的信贷资金撤离,同时形成股价猛烈下跌。”

如何有效防止信贷入股市?赵锡军默示,一是需求增强金融规模司法和执法力度;二是要培养更多金融规模专业的司法、执法人才;三是需求对全社会进行适当的投资者教诲。“让团体投资者认识到信贷入市问题的重大性。”

“配资”变“赔资” 一个跌停板就能赔光本金

在股市“一夜造富”的引诱下,场外配资进一步放大了团体投资者所承担的危险。正如文章扫尾的案例,配资不仅也许招致投资者血本无归还也许倾家荡产。

不同于券商正规渠道的融资融券业务,场外配资一向游走在法律的灰色地带。在羁系低压态势及市场长熊的背景下,场外高杠杆配资一度偃旗息鼓,却又因开年以来的行情快速回暖而死灰复燃。

“门槛低、放款快、杠杆高,这是很多
投资者选择去配资的缘由。”一名
证券行业从业者示知人民网记者,“现在,线下配资公司给出的杠杆普通在3到5倍,高的能够达到10倍。”

股票配资交易是杠杆化驾御,放大盈利的同时也会放大交易危险。在10倍杠杆下,一个跌停板本金就赔光了。

除此之外,场外配资还也许使得投资者落入非法金融运动的陷阱。

据了解,场外配资运动通常借助信息系统,为投资者开立虚构账户、借用别人证券账户、出借本人证券账户等代理客户买卖证券,并提供证券委托交易整理、查问等证券交易服务,且依照证券交易量按必然比例收取费用,涉嫌违反《证券法》、《证券公司监视管理条例》关于证券账户实名制、未经许可处置证券业务的有关划定,构成非法处置证券运动的行为。

2019年4月,公安机关接到多名投资者报案,反应
海南贝格富科技无限公司涉嫌以场外配资为名实施诈骗。经查,海南贝格富科技无限公司不存在
经营证券业务资质。

“所谓的场外配资平台均不存在
经营证券业务资质,有的涉嫌处置非法证券业务运动,有的以至采用‘虚构盘’等涉嫌处置诈骗的守法犯罪运动。”上述券商工作人员示知记者。

《证券法》第122条明确划定“未经国务院证券监视管理机构同意,任何单元和团体不得经营证券业务”。

证监会对非法场外配资从来采用严羁系态势,并提醒团体投资者规避危险。

2017年9月,证监会官网陕西证监局就曾公布提示称,“一些投资、管理征询等公司经由过程“撒网式”电话、短信方式,向投资者推销“股票配资”业务,此中包含了较大的市场危险和法律危险。

“在‘配资’高杠杆下,投资者不仅也许面临被强行平仓、资金全部亏损的危险,还有也许遭遇恶意欺诈,证券账户被别人利用处置守法运动而背负法律责任。”北京市辽海律师事务所主任谷辽海默示。

更多精彩报道,尽在https://entagiah.com